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Le regroupement de prêts : ce qu'il faut savoir

Comme il est souvent difficile de gérer les différents remboursements de prêts, il existe une solution financière permettant à l'emprunteur de consolider ses dettes en un seul crédit. S'agissant alors du regroupement de prêt.

Principe du regroupement de prêts

Épuisés par les différentes dettes auprès de nombreux créanciers, certains emprunteurs craignent de tomber dans le surendettement tandis que d'autres n'arrivent pas à réaliser de nouveaux projets ou d'économie en raison des mensualités trop élevées. Afin de remédier à ces situations, les organismes financiers ont prévu la solution de réunir les dettes de l'emprunteur en une seule en les rachetant.

Ainsi naît un nouveau contrat de prêt qui peut réunir entre 7 à 20 prêts selon la situation de l'emprunteur. Peuvent être pris en compte, le crédit immobilier, le prêt personnel, la dette familiale, le découvert, le crédit revolving, les retards de loyer ou d'impôt.

Retenons par ailleurs que la nature de ce nouveau contrat varie en fonction de la nature des prêts regroupés. Si le prêt immobilier constitue au minimum 60 % des sommes totales reprises, les règles du contrat du crédit immobilier s'appliquent. Si tel n'est pas le cas, il s'agit d'un regroupement de crédits à la consommation.

Les avantages du regroupement de prêt

Bien évidemment, cette solution présente ses avantages dont le principal et de permettre au particulier de mieux respirer financièrement, puisque le regroupement de prêt fait diminuer ses remboursements mensuels, donc son taux d'endettement à 33 %.

Cette opération facilite également la gestion des dettes de l'emprunteur qui voit ses nombreux crédits remplacés par un seul. Un seul prélèvement est effectué par mois et par un seul créancier.

Le budget devient plus simple à gérer, ce qui permet à l'emprunteur de disposer d'une nouvelle trésorerie. Il peut alors améliorer sa capacité d'épargne ou songer à de nouveaux projets.

Précautions à prendre avant de se lancer dans cette opération

Même si le regroupement de prêt promet des avantages, il n'est pas adapté à tout le monde. Voilà pourquoi, avant de réunir ses dettes, il convient de vérifier combien va coûter l'opération. En effet, Il faut noter que la durée de remboursement s'élève au fur et à mesure que la mensualité diminue. Cela signifie qu'avec le regroupement de crédits, le prêt global sera plus élevé qu'avant, puisqu'il prend en compte les intérêts supplémentaires, mais pas que !

Lorsque la banque, vers qui l'emprunteur s'est tourné pour alléger ses charges, accepte son dossier, il doit lui fournir toutes les informations reliées au nouveau contrat. À savoir :

  • - les différents frais qui peuvent s'appliquer (dossier, hypothèque, mainlevée, notaire, courtage…)
  • - Les éventuelles indemnités de remboursement anticipé
  • - Les caractéristiques du nouveau prêt (taux, montant des mensualités, date de remboursement…)

Grâce à ces informations, l'emprunteur prend connaissance des avantages et des inconvénients de l'opération. Certains organismes proposent une simulation de regroupement de crédits à travers des outils en ligne. Il est même possible de traiter un dossier en ligne.



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